Всё об автокредитах

Кредит на автомобиль: когда не стоит брать

Наличие собственного автомобиля значительно облегчает жизнь, делая ее более комфортной. Ведь согласитесь, куда приятнее сидеть за рулем личного авто, нежели передвигаться на общественном транспорте, удобства которого оставляют желать лучшего, не говоря уже о вечных ожиданиях на остановках. Ранее не многие могли позволить себе обзавестись собственной машиной из-за высокой стоимости, однако сейчас такой возможностью обладает практически каждый среднестатистический россиянин и во многом это заслуга специальных программ автокредитования. Кредиты на покупку машины пользуются популярностью и оформляют такие займы очень многие, но не все справляется с долговыми обязательствами, а причиной этому зачастую служит поспешное принятие решения. Прежде чем отправиться в банковскую организацию и подать заявку на автокредит, необходимо предварительно познакомиться с ситуациями, когда от оформления такого займа разумнее отказаться, дабы избежать неприятностей в будущем.

Отсутствие личных сбережений
Если в вашем распоряжении отсутствует собственный капитал, то оформление автокредита лучше перенести до тех пор, пока этот капитал не появиться. Дело в том, что практически ни один банк не согласиться сотрудничать с клиентом, у которого нет возможности внести первоначальный взнос, размер которого обычно составляет 20-30 процентов от общей стоимости транспортного средства. Некоторые в подобной ситуации идут на оформление одновременно двух займов, один из которых предназначен для внесения первого взноса, а второй для приобретения самого автомобиля. Подобное решение сложно назвать разумным и идти на такой риск нежелательно, потому как на заемщика в данном случае возлагается очень существенная материальная нагрузка и при малейших финансовых трудностях семейный бюджет попросту не выдержит и выполнение долговых обязательств станет непосильной ношей, что в свою очередь приведет к штрафным санкциям и другим неприятным последствиям. Разумеется, сегодня на российском рынке заимствования встречаются кредитные программы, которые предполагают возможность оформить кредит на покупку машины без необходимости внесения первоначального взноса, тем не менее условия по таким займам крайне невыгодные.

Нестабильный доход
Отказаться от затеи приобрести машину в рамках автокредитования следует и в том случае, если доходы не являются стабильными и в любой момент могут возникнуть финансовые сложности. Если эти сложности все же появятся, то начнут накапливаться долги из-за регулярных просрочек, за которые кредитор непременно станет начислять солидные штрафы, вследствие чего сумма долга будет стремительно расти. Существует категория заемщиков, которые искренне убеждены в том, что смогут без каких-либо проблем погасить заем, а если сложности и возникнут, то в худшем случае кредитор просто заберет машину, купленную в рамках автокредитования и долг будет закрыт. Конечно же, автомобиль в такой ситуации действительно заберут за долги, но не стоит забывать, что стоимость подержанного транспортного средства гораздо меньше начальной и вырученных от его реализации денег вряд ли будет достаточно для полного погашения задолженности. В таком случае заемщик не только лишится машины, но и попадет в списки банковских должников, а это беседы с коллекторами и судебные разбирательства, в результате которых долг все равно придется вернуть.

Престиж автомобиля
Еще одна причина отказаться от оформления автокредита, если машина покупается как элемент престижа. Пройдет пару лет и былой престиж будет попросту утерян, в следствие чего машина может попросту разонравиться владельцу и возникнет желание сменить ее на более современную. Сделать это будет довольно сложно, потому как авто выступает в качестве залога по кредиту и продать его без разрешения банка невозможно. Согласованием реализации кредитного автомобиля с финансовым учреждением предполагает массу сложностей. Даже если кредитор разрешит продать купленный в кредит авто, вырученных денег вряд ли будет достаточно для покупки новой машины или погашения действующего займа.


Кредит на покупку подержанной машины

Автокредит – это совершенно незаменимый помощник для многих людей. В зависимости от своих целей люди выбирают марки автомобилей. Кому-то автомобиль нужен для того, чтобы похвастаться перед друзьями или подчеркнуть свой статус, а кому-то - для личных нужд или работы. В последних случаях люди часто стараются экономить и могут попытаться купить автомобиль на вторичном рынке. Но даже подержанный автомобиль может стоить достаточно дорого, поэтому и в этом случае автолюбителям приходится обращаться в банковскую организацию за получением кредита.

Самую выгодную программу автокредитования подобрать в этом случае трудно, потому что далеко не каждый банк предоставляет целевые кредиты на покупку подержанных авто. Попробуем ответить на вопрос, какой кредит стоит взять на приобретение подержанного автомобиля?

Первая мысль, которая обычно возникает у заемщиков - это решение оформить простой автокредит. Эта программа предусматривает все нюансы сделки и действительно удобна для покупателя. Но заемщику будет сложно подобрать кредитную программу на покупку подержанного авто, так как классический автокредит обычно выдаются на покупку новых автомобилей.

Отказ банков в предоставлении автокредита на подержанный автомобиль связан с тем, что автомобиль, приобретаемый автолюбителем с помощью займа, выступает залогом по кредиту. Если клиент не сможет выплатить долг, банковская организация должна иметь возможность выгодно реализовать залоговое имущество, чтобы покрыть свои издержки. По этой причине не все банки готовы оформлять кредит под залог подержанного авто, ведь, скорее всего, такой автомобиль не удастся продать выгодно.

Отдельные банковские организации предоставляют возможность взять автокредит на автомобиль б/у, но увеличивают процентную ставку. Этот факт делает кредитную программу не слишком выгодной для заемщика. Нужно постараться проанализировать как можно больше кредитных предложений, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант ссуды.

Если в городе нет банков, которые предоставляют автокредиты на подержанные автомобили, либо банки предоставляют такие кредиты, но на крайне невыгодных условиях, соискателю можно взять обычный потребительский кредит. Правда, здесь тоже есть свои нюансы. Так, максимальный размер ссуды будет жестко лимитирован. Если у лица недостаточно собственных сбережений, ему, скорее всего, придется взять сразу несколько кредитов, чтобы совершить покупку автомобиля. Но банковская организация может отказать потребителю в оформлении сразу нескольких займов.

На помощь в этом случае могут прийти частные фирмы, которые занимаются выдачей денежных средств физическим лицам, либо микрофинансовые организации. Процентные ставки по таким кредитам намного выше, чем ставки по банковским займам.

Учитывая все трудности, которые возникают у автолюбителя, желающего приобрести автомобиль б/у с помощью ссуды, стоит задуматься: возможно, стоит взять новый и не слишком дорогой автомобиль в кредит, чтобы эффективно решить свою проблему?


Условия получения экспресс-кредита на автомобиль

Покупка автомобиля – одна из значительных после приобретения жилья. Посему подходить к этому нужно очень ответственно. Многие копят деньги годами, экономя на повседневных нуждах, а иные прибегают к кредитованию. Благо банки предусмотрели специальные предложения для будущих владельцев авто: для желающих сэкономить деньги - кредит без страховки, а для самых нетерпеливых – экспресс-кредит. Давайте рассмотрим все стороны этих предложений.

Сейчас точки для оформления экспресс-кредитов представлены чуть ли не в каждом автосалоне. Для осуществления мечты достаточно иметь при себе паспорт или другой документ, что удостоверяет личность. Всего максимум час – и возможно получить желаемую сумму для приобретения транспортного средства.

Оформить экспресс-кредит не составит особых трудностей, но стоит учесть тот факт, что процентная ставка будет немного выше в сравнении с иными банковскими программами. В среднем разница составит где-то в пределах 0. 5-2%. Также необходимо отметить, что и минимальный первоначальный взнос тоже может быть больше на 10-20% в отличии от других кредитных программ. А вот что касается лимита по сумме кредитования, то он будет немного меньше. Так же стоит отметить, что и максимальный срок погашения задолженности тоже будет поменьше.

Можно взять кредит под залог. Но чаще всего банки предлагают своим клиентам оформить кредит на автомобиль по системе «всё включено». Такая программа рассчитана на тех покупателей, которым не на что застраховать транспортное средство. Поэтому банки выдают кредит на ту сумму, в которую входит стоимость автомобиля и сумма страховки. Оплатить за счёт кредита можно страховки КАСКО и ОСАГО на весь срок погашения задолженности либо страховые выплаты включают в сумму кредита, но только за первый год страхования. Это зависит от условий банка, который предоставляет заем.

Чаще всего кредиторы позволяют внести в общую сумму кредита и расходы на страховку. Но при этом банки повышают минимальный первоначальный взнос за приобретенный транспорт на 10 %. Есть среди кредиторов и исключения – они предоставляют автокредит с нулевым первоначальным взносом, но при этом позволяют увеличить величину расходов по страхованию транспортного средства.

Есть также банки, которые готовы выдать кредит на автомобиль и без обязательного приобретения страхового полиса КАСКО. Но тут появляется другое условие – с покупателя потребуют внести внушительный первоначальный взнос наличными – не меньше 30%, а также процентная ставка по займу без страховки будет выше, чем при другой программе автокредитования.

Очень важно отметить, что если все же покупатель решил приобрести автомобиль в кредит, но без оформления страховки, то это он делает на свой страх и риск. Если вдруг, в последствии дорожно-транспортного происшествия, транспортное средство пострадает так, что дальнейшая эксплуатация автомобиля будет просто невозможна, то заемщик может остаться и без машины, и без денег, ведь долг банку возвращать все равно придется. В этом случае лучше все же перестраховаться, чтобы потом не сожалеть.


Автокредитование: плюсы и минусы

Желая приобрести автомобиль своей мечты как можно быстрее, многие люди без лишних раздумий обращаются в кредитные инстанции, чтобы получить требуемую сумму в кратчайший срок. Современные банки предлагают широкий комплекс программ кредитования, среди которых нетрудно растеряться. Приобрести авто можно двумя основными способами: оформить автокредит или взять обычный потребительский. Как же будет наиболее выгодно для человека?

Автокредитование: преимущества
- Льготные условия. Желая поддержать отечественную автомобильную промышленность, государство зачастую предлагает всем приобретающим русский транспорт определенные скидки либо оплачивая часть ссуды банку. Таким образом, общий размер кредита существенно уменьшается.

- Возможность выбрать удобную для себя сумму ежемесячного платежа. Эта сумма напрямую зависит от срока кредитования, который в данном случае может составлять даже и 10 лет! Чем больше срок, тем менее существенен платеж, вносимый ежемесячно.

- Авто станет доступно в ближайшее время. Не требуется копить либо откладывать, достаточно минимального первоначального взноса. Некоторые коммерческие банки готовы предложить услугу даже при отсутствии такого взноса, но следует быть готовым к более высоким процентным ставкам.

- Возможность выбрать ту программу, которая более удобна, индивидуальный подход. На сайтах большинства современных стабильных банков имеются калькуляторы, на которых очень просто произвести необходимые расчеты. Сумма переплат становится видна еще до визита в офис. Можно выбрать срок кредитования, процент первоначального взноса в зависимости от личных финансовых возможностей.

- Поскольку в качестве залога выступает авто, банки максимально защищены от рисков, поэтому могут предложить сниженную процентную ставку, которая гораздо ниже, чем при обычном кредитовании.


Автокредитование: подводные камни
- Авто выступает в качестве залога. Возникает риск потери транспортного средства в случаях проблем с уплатой кредита. До полного возврата долга трудно ощущать себя полноправным владельцем.

- Обязательное требование – приобретение дорогостоящего полиса КАСКО. Это добровольное страхование, без которого вполне возможно управление машиной, при получении автокредита становится обязательным условием.

- Внушительный список требований к потенциальным заемщикам. Так, откажут в получении автокредита студентам, пенсионерам, обладателям плохой кредитной истории и имеющим трудовой стаж менее трех месяцев. Потребуется собрать большое количество справок, документов. Однако наиболее современные банки готовы предложить процедуру экспресс-кредитования: соглашаясь на нее, следует быть готовым к более существенной ставке.

В целом, автокредит достаточно удобен, поскольку позволяет получить средства на покупку авто, распорядиться ими придется по целевому назначению, не боясь соблазнов. Однако прежде чем спешить в банк, следует тщательно рассчитать – а позволит ли финансовое положение, имеющиеся накопления и доходы своевременно выполнять свои обязательства? Только в случае положительного ответа следует начинать выбор кредитного учреждения с наиболее выгодными условиями.


Плюсы и минусы автомобильного кредита

Российские граждане в большинстве своем не привыкли долго ждать желаемого. Поэтому кредитование населения с каждым годом становится все более популярным. Не обошло это веяние и автокредитование, ведь ряды желающих приобрести заветный автомобиль неумолимо растут. Эта статья посвящена достоинствам и недостаткам автомобильного кредита.

Так что же нужно знать об автокредитовании? Какие подводные камни скрываются под осуществлением заветной мечты?


Дело в том, что сама программа автокредитования неоднозначна и подразумевает несколько вариантов:

Первый, так называемый классический, чтобы его оформить, нужно собрать все необходимые документы для предоставления их комиссии кредитной организации, которая по истечении нескольких дней выносит решение.

Плюсом такого вида кредитования является то, что при положительном решении комиссии, заемщик может выбрать любой, выгодный для него кредитный продукт данного банка.

К минусам можно отнести бюрократическую волокиту и требования, выдвигаемые банком к потенциальному заемщику: достойная заработная плата, отсутствие судимостей, а также участия в ДТП и вождения в состоянии алкогольного опьянения с последующим лишением прав.

На втором по популярности месте автокредит, который не предполагает первоначального взноса за автомобиль.

Безусловным преимуществом такого займа является возможность не дожидаться, когда накопится необходимая для начального взноса сумма, а приобрести автомобиль в момент такой потребности.

Минусом является то, что банки не желают заниматься благотворительностью и ставки по такому кредиту значительно выше.

Еще одним вариантом автокредита можно назвать кредит, допускающий так называемое регулирование суммы первоначального взноса. То есть обязательной, остается сумма в размере 10% от стоимости автомобиля, а ее увеличение происходит от возможности заемщика.

Положительной стороной такого займа можно назвать лояльность банков по отношению к заемщику, и чем выше будет сумма первоначального взноса, тем меньше получается итоговая сумма кредита в связи с уменьшением процентной ставки.

Ну и наконец, для самых нетерпеливых вариант экспресс-кредитования.

Преимуществом этого вида кредита является простота и скорость оформления при минимуме предоставляемых документов. Достаточно паспорта, контактного телефона с места службы и водительских прав. Буквально через час уже можно будет получить решение по заявке.

Среди минусов – обязательный первоначальный взнос не менее 10 % стоимости и большая процентная ставка, так как такое кредитование в группе риска для банков.

Исходя из вышесказанного, можно выделить основные преимущества, а также недостатки автокредита.

Итак, какие плюсы у автокредитования:

Сроки. Появляется возможность не копить годами нужную для покупки авто сумму, поражаясь при этом уровню инфляции, которая съедает данные накопления. Нужно лишь реально оценить свои материальные возможности и выбрать программу автокредитования, позволяющую не выбиться из бюджета оплачивая ежемесячные взносы.

Период выплат по автокредиту колеблется от года до пяти лет, что позволяет сделать ежемесячные выплаты доступными многим слоям населения, даже несмотря на то, что итоговая сумма по кредиту ощутимо возрастает.

Если целью является покупка отечественного автомобиля, то можно рассчитывать на льготы, предоставляемые государством. Такая поддержка оказывается с целью стимулирования рынка отечественного машиностроения. Правда стоимость машины должна быть не более 750 тысяч рублей.

С какими минусами придется столкнуться:

Размер процентной ставки.

Автомобиль остается в залоге у банка.

Помимо обязательного страхования, обязательно требуется КАСКО.

Первоначальный взнос практически во всех вариантах обязателен.

В любом случае, наличие программы автокредитования уже является плюсом, так как дает человеку право выбора.


Автокредитование на доверии

Если верить рекламе, то потенциальному покупателю достаточно прийти в банк с пакетом из нескольких документов и оформить заявку на получение ссуды. А далее – в автосалон, за приглянувшейся машиной. Но люди, которым приходилось сталкиваться с подобной ситуацией, прекрасно знают, что не всё происходит так просто. Львиная доля трудностей приходится как раз на сбор и оформление всех документов.

Доходы «белые» и прочие

Заимодавец обычно требует представить ему справку о доходах с места работы. Ежемесячные выплаты банку не должны быть больше 30% заработка соискателя ссуды за тот же период (1 месяц). Но в нынешних реалиях многие из тех, кто может позволить купить авто, получают плату за свой труд в конвертах «чёрным налом». И не важно, получены эти деньги на службе или, например, за сданную в аренду жилплощадь. Вот и выходит так, что человек на деле вполне способен погасить запрашиваемую ссуду в срок, но по справке о доходах у банка нет оснований для выдачи ему этой самой ссуды. Нет подтверждения реальных доходов – нет и займа.

Такое положение вещей сильно затрудняет развитие автокредитования в России. Понимая это, заимодавцы начали учитывать в своей работе «незадекларированные доходы» граждан. Кстати, в области операций с недвижимостью коммерческие банки уже давно учитывают в своей кредитной политике не только официальные доходы клиентов. Теперь подобная гибкость подхода наблюдается и на рынке автокредитования.

Известный российский банк «Русский Стандарт» относительно недавно тоже перешёл на более «адаптированные» правила выдачи автозаймов. Клиентам здесь предлагаются весьма привлекательные условия выдачи ссуды. Как сообщает советник этого банка по информационной политике, автокредит здесь можно получить без каких либо справок. Соискателю такой ссуды достаточно будет лишь заполнить бланк анкеты, который можно найти в любом автосалоне, сотрудничающим с данным банком. Эту анкету потом нужно отнести в любой офис «Русского Стандарта». Больше ничего делать не нужно, через 3 недели (максимум 5) можно будет получить деньги.

Строго говоря, на руках у покупателя окажется только автомобиль – безналичные деньги приходят на счёт автосалона, в котором сделана покупка. «Русский Стандарт» при этом не вынуждает кредитуемого страховать приобретённое авто по развёрнутой схеме (что любят делать многие банки). Кроме того, сама покупка сразу оформляется на владельца, а не остаётся в залоге у кредитора до полного погашения займа.

И всё же основным достоинством такой схемы кредитования для граждан является полное отсутствие интереса заимодавца к справкам о зарплате – при заполнении анкеты нужно просто указать свои реальные доходы. По словам советника банка здесь нет никакого подвоха. Просто кредитующая организация полагается на честность соискателя займа.

Доверяя - проверяй

Конечно это только слова. На деле здесь используется оригинальная многоуровневая система проверки подлинности сведений, которые предоставляют о себе граждане. Как работает эта система, широкой публике, естественно, не сообщается. Но если в предлагаемой анкете предусмотрено указание телефонов отдела кадров, то вероятно одним из способов проверки истинности заявленных соискателем данных служит обычный обзвон.

Несмотря на декларируемое банками в таких случаях доверие, они оценивают свои риски достаточно высоко. Если «белые» ссуды выдаются в среднем под 15-17% годовых (в случае отдельных акций западных автопроизводителей – до 12%), то здесь ставка почти в 2 раза выше (23-25%). Сравнивая эти цифры, несложно прийти к выводу, что кредитор не доверяет как минимум каждому третьему клиенту. Кроме того, информация, изложенная в анкете, в любом случае остаётся у банка. А это не совсем приятно.

В целом проект быстрого кредитования «на доверии» остаётся притягательным. Подобных ссуд уже выдано на сотни миллионов рублей, и спрос на них только растёт. К сожалению, пока выгодней вдвое переплатить банку за кредит, чем заявить открыто обо всех своих доходах.


Автокредит: пошаговое руководство

Покупка автомобиля – ответственное решение, к которому нужно подойти очень серьезно. Купить новое авто в салоне за наличный расчет может позволить себе не каждый водитель, с помощью кредита можно легко решить такую проблему.

Инструкция

Если принято решение купить машину в кредит, то стоит воспользоваться следующими рекомендациями:

1. В первую очередь, необходимо определиться с производителем. К этому пункту также стоит отнести цвет и комплектацию.

2. Далее следует выбрать автосалон. Необходимо тщательно мониторить просторы интернета и выбрать самый подходящий. Здесь стоит отметить, что желательно обращать внимание на отзывы покупателей.

3. К выбору банка нужно подойти очень серьезно. Для начала почитать отзывы клиентов, отталкиваясь от отзывов отправлять заполненные анкеты. Лучше отправить заявку в несколько банков, это поможет сэкономить время и получить большую вероятность одобрения в выдаче кредита.

4. После одобрения кредита необходимо подписать кредитный договор. В этом деле торопиться не стоит. Рекомендуется внимательно его изучить, чтобы потом не возникло серьезных недопониманий. В кредитном договоре какие-то нюансы могут быть прописаны мелким шрифтом, чтобы на них не заострялось внимание заемщика.

5. Заключение договора купли-продажи не менее важный шаг.

6. Нужно поехать в местное ГАИ для получения техпаспорта на средство передвижения.

7. Застраховать машину – это обязательное условие любого банка.

8. В нотариальной конторе следует оформить договор залога на авто.

9. Посещение банка с целью включения купленной машины на учет в движимое залоговое имущество.

Плюсы

Положительные стороны получения автокредита:

- Нет необходимости годами копить на собственную машину, получение транспортного средства в кратчайшие сроки;

- Льготные условия кредитования. Государство стимулирует граждан покупать авто отечественных производителей, путем частичного погашения процентов по кредиту. Есть ограничение по стоимости машины.

- Длительный срок выплаты. Автокредит можно получить сроком от 1 до 5 лет. Чем больше срок, тем ежемесячный платеж ниже.

Минусы

Не стоит забывать о подводных камнях:

- Строгие требования. Такой кредит не могут получить пенсионеры и молодежь, а также люди, не имеющие стабильного дохода и с плохой кредитной историей.

- Машина в этом случае – залоговое средство, которое гарантирует погашение кредита.

- Страховка. Часто банки одобряют выдачу автокредита при условии оформления дорогостоящего полиса каско.

- Первоначальный взнос. Как правило, это не более 30% от полной стоимости, отсутствие первого взноса говорит о повышение процентной ставки.

- Длительная процедура оформления. От момента посещения банка до получения заветной цели пройдет не менее недели, чаще этот срок на много больше.

Автокредит – это идеальный способ приобретения машины в короткие сроки. К этому варианту стоит прибегнуть только в случае уверенности в стабильности постоянного дохода и острой необходимости. В ином случае можно остаться и без денег, и без желаемой машины.


Накопить на автомобиль теперь не проблема! Как оформить автокредит?

Справляться с повседневными делами порой человеку бывает крайне тяжело. Необходимо ежедневно пребывать во многих точках города, преодолевая между ними огромное расстояние. Поэтому многие люди решаются на покупку автомобиля, упрощая себе выполнение дел по работе. Однако далеко не все могут раскошелиться на столь роскошное приобретение, ввиду нехватки денег. Что же делать в таком случае? В решении данного вопроса поможет автокредитование.

Содержание

1) О плюсах и минусах приобретения машины в кредит
2) Как по-другому накопить на транспортное средство
3) Лучший вариант для первой поездки

О плюсах и минусах приобретения машины в кредит

Отношения между банком и клиентом всегда взаимовыгодны, исключая, разумеется, пути обмана. Обращаясь за помощью в коммерческую организацию за конкретной услугой, человеку предлагаются условия заключения сделки. Если он соглашается на эти требования, то кредит считается оформленным. Эта схема работает в точности и с автокредитованием. По окончании срока, клиент приобретает желаемое средство передвижения.

Но если прислушаться к мнению специалистов, то становится очевидно, что выдача кредита на автомобиль не является наилучшим решением. Это объясняется колеблющейся ситуацией на рынке, где сегодня любая вещь может стоить слишком дорого, а завтра и вовсе обесцениться. Таким образом, совершая огромные выплаты по кредиту, человек получает авто, цена которого в несколько раз ниже, чем сумма всех платежей. Выходит очень невыгодная по финансам ситуация для физического лица. Но это ещё не все нюансы данного кредитования. Вдобавок будущему владельцу машины потребуется оформление нескольких документов: страховка и права на управления транспортным средством. Стоит учитывать и расходы самого автомобиля на топливо и поддержание его технического состояния.

Как по-другому накопить на транспортное средство?

Необязательно мечту о покупке машины воплощать в реальность путём обращения в банковское учреждение. Есть альтернативный выход в данной ситуации – накопление личных сбережений.

Для реализации такой цели потребуется немало времени и умственных сил от человека. Важным элементом в этой системе является расчёт траты денег на различные нужды. Получается занимательная математика: ведение и контроль семейного бюджета, отложение часть средств на крупную покупку, отказ от развлечений в своё удовольствие. Полностью пересмотрев своё отношение к трате денег, можно добиться их скорейшего пополнения в собственном кармане. А там и машина недалеко.

Но если долгая экономия не способна утолить жажду скорейшей поездки на новом агрегате, то обращение в банк в этом плане – вещь незаменимая. Внесение некоторого вклада с последующей выплатой процентов ускорит накопительный процесс. Помимо депозита, желательно ознакомиться с другими предложениями банка, которые могут оказаться ещё выгоднее.

Лучший вариант для первой поездки

Выбор первой «механической лошадки» зависит от предпочтений и потребностей будущего владельца. Например, если машина покупается с целью быстрого передвижения по работе, то следует выбирать недорогую машину зарубежного или отечественного бренда. Аппараты данной категории долго эксплуатируются, не заставят по-крупному вложиться на замену всего лишь одной детали, а также удобны для обычных поездок. Машины более дорогого класса покупаются относительно финансовых возможностей человека. Поэтому лучший вариант автомобиля для первой поездки, как говорится, должен отлично выглядеть внутри, а не снаружи.


Все о видах автокредитов

Развиваясь, современное общество стремится к более высокому уровню жизни. Одним из признаков благосостояния считается наличие в собственности автомобиля. В некоторых семьях имеется две, а то и более единиц личного транспорта. Учитывая, что личное авто - вещь не из дешевых, некоторым желающим приобрести такую покупку приходится экономить на чем только можно для того чтобы скопить нужную сумму. И работать, и подрабатывать. Есть еще один способ, позволяющий стать владельцем личного транспорта – это автокредит. А если более понятно – это кредит на приобретение транспортного средства, которое выступает в качестве залога. Залоговый кредит на авто - сравнительно выгодный недорогой банковский продукт. Имеет он следующие разновидности, в зависимости от требований к заемщику и пакету необходимых документов:

• Классический кредит на авто - кредитная процедура с оплатой первоначального взноса от десяти процентов и выше. Клиенту придется согласиться на оплату страховых сборов, комиссии за облуживание кредита. Понадобится определенный пакет документов, включая справку о доходах;

• Экспресс-кредит - значительно упрощенная процедура при сборе минимального пакета документов и при этом время принятия решения по кредиту составляет всего от нескольких часов до одних рабочих суток. При таком кредите требуется всего лишь паспорт клиента и водительское удостоверение. Учитывая риски при данном виде кредитования, банки повышают процентную ставку на 20-40%;

• Беспроцентное автокредитование основано на партнерских программах между банками автодилерами и страховыми компаниями. То есть, автосалоны оплачивают определенные комиссии по страхованию, или налогообложению, которые включаются в кредит. От автодилера это выглядит как продажа авто со скидкой. Для клиента - довольно привлекательный вид кредита;

• Автокредит без первоначального взноса имеет схожесть с экспресс-кредитом. От клиента только требуется оплатить страховку и сигнализацию. Но при этом банки, желая минимизировать риски, существенно повышают процентную ставку;

• Кредит на авто без оформления договора страхования – один из новых и еще не плотно закрепившийся на рынке кредитования вид. Подразумевает отсутствие обязательного страхования ОСАГО, в то время как в других видах автокредитования такая возможность отсутствует;

• Кредит на авто у частных лиц заключается в возможности взять в кредит автомобиль с пробегом, что позволяет заемщику приобрести необходимый транспорт по цене намного дешевле, чем новый;

• Коммерческий автокредит выдается на автотехнику, используемую в коммерческой деятельности – это автобусы, различный грузовой транспорт. Бесспорно, банковские заведения учитывают повышенные риски вследствие использования техники в производственных целях и процентная ставка на автокредитование для бизнеса повышается;

• Льготный автокредит – специальная программа, позволяющая оформлять автомобили отечественного производства. Программа дает возможность внесения небольшого первого взноса и кредит выдается под меньший процент.

Стандартный пакет документов для оформления автокредита:

1. Регистрационное свидетельство транспортного средства;

2. Справка об отсутствии арестов на авто из ГАИ;

3. Счет-фактура;

4. Паспорт заемщика и его супруга;

5. ИНН заемщика и его супруга;

6. Свидетельство о заключении брака.

Состав пакета документов может меняться в зависимости от выбранного заемщиком или предложенного банком вида кредита. И, как правило, банк оставляет за собой право предложить заемщику предоставить дополнительный документ, подтверждающий личность клиента или его финансовое положение.


Как получить кредит на покупку автомобиля?

Приобретение транспортных средств часто связано с процессом кредитования. Заем на покупку легкового автомобиля можно получить в коммерческом банке, кредитном союзе или автосалоне. Крупные продавцы новых и подержанных автомобилей предлагают потенциальным клиентам выгодные условия для заимствования средств.

Руководство по финансированию покупки транспортного средства предельно простое. Потенциальному заемщику придется обсудить с продавцом условия сделки, после чего останется обратиться в финансовое учреждение, представители которого займутся составлением договора и разработкой параметров сотрудничества.

Условия автокредитования

Если потенциальный заемщик впервые покупает автомобиль в кредит, настоятельно рекомендуется внимательно ознакомиться с нюансами сделки. Например, соглашаясь с указанными в договоре условиями, клиент обязуется дополнительно оплатить страховой полис. Для снижения затрат по кредиту может понадобиться предоставление обеспечения в форме залога или привлечения поручителей. Кредит на покупку автомобиля выдается в рамках заключенного договора. В документе уточняются конкретные условия сделки, обязанности и права сторон. Нарушение подобного соглашения становится причиной штрафов и судебных разбирательств.

На этапе выбора лучшего предложения по автокредитованию следует учесть:

1. Размер кредита. С помощью полученный взаймы средств можно лишь частично погасить затраты на покупку.

2. Уровень и тип (фиксированная или плавающая) процентной ставки.

3. Срок действия договора. Продолжительность кредитования может достигнуть 10 лет, ведь речь заходит о дорогостоящей покупке.

4. Параметры осуществления ежемесячных платежей.

5. Размер первоначального взноса. Обычно кредиторы требуют внести свыше 10% от стоимости автомобиля.

6. Условия страхования транспортного средства.

7. Кредитный рейтинг заемщика.

Кредитор имеет право выдвинуть дополнительные требования с целью снижения риска невозвращения средств. Когда речь заходит об автокредитовании, лишь правильное обоснование условий сделки позволит заемщику сэкономить деньги. Прежде чем приступить к заключению соглашения, рекомендуется также произвести сравнение различных предложений от кредиторов. Найти финансовое учреждение, которое удовлетворит запросы потенциального заемщика не так-то просто. Некоторые коммерческие банки, например, предлагают наиболее выгодные условия сделки только для проверенных постоянных клиентов.

Разновидности автокредитов

Каждый кредитор пытается создать оптимальные условия сделки, позволяющие привлечь внимание потенциальных заемщиков. Финансовые учреждения предлагают клиентам несколько видов автокредитов. Заемщик может получить кредит на покупку автомобиля чрез коммерческий банк или прямиком в автосалоне.

Варианты автокредитования:

1. Обеспеченные целевые кредиты на покупку транспортных средств требуют внесение залога, которым в случае с автокредитом обычно является сам предмет сделки, то есть автомобиль. Подавляющее большинство подобных кредитов носит обеспеченный характер, поскольку они считаются выгодными среди заемщиков из-за низких процентных ставок. Если кредит не будет своевременно возвращен, финансовое учреждение имеет полное право изъять залог с целью его дальнейшей продажи на аукционе.
2. Необеспеченный автокредит – форма финансирования, для получения доступа к которой не требуется залог. Если клиент не может совершать регулярные платежи, кредитору придется осуществить процедуру принудительного взыскания долгов. Финансовое учреждение не имеет права вернуть автомобиль или использовать его продажу для покрытия долга до момента получения разрешения в судебном порядке. Этот вид автокредитов имеет высокую процентную ставку, но ценится среди потенциальных заемщиков из-за сниженного риска потери личного имущества. Многие кредиторы предпочитают длительным судебным тяжбам изменение условий договора, поэтому даже в случае значительных просрочек заемщик может претендовать на реструктуризацию долговых обязательств.

3. Trade-in – форма финансирования покупки, при которой в качестве взноса используется старое транспортное средство заемщика. Эта схема кредитования чрезвычайно выгодна для потенциальных клиентов, которые планируют в ближайшем будущем продать старый автомобиль.

4. Buy-back – особая схема выплаты займа, при которой клиент осуществляет первоначальный взнос, часть стоимости выплачивает в кредит, а оставшийся последний платеж вносит после истечения согласованного срока кредитования. Существует второй вариант сделки, при котором транспортное средство без последней выплаты представляется в качестве взноса по системе Trade-in для приобретения новой модели машины. Подобный механизм купли-продажи подходит клиентам, которые предпочитают менять автомобили каждые 5-6 лет. Недостатком этой формы кредитования считается суммарная переплата, но большой срок действия сделки и низкие регулярные платежи делают услугу популярной среди заемщиков.

5. Автокредит без первого взноса – одна из востребованных льготных форм финансирования. Предоставляется только для заемщиков, которые отлично себя зарекомендовали в процессе кредитования, то есть имеют хорошую кредитную историю без начисления просрочек и штрафов. Клиенты также обязаны иметь высокий кредитный рейтинг. Процентные ставки по кредитам без взноса всегда завышены. К тому же финансовое учреждение в целях гарантирования сделки будет требовать от заемщика участие в нескольких программах страхования. Кроме классической страховки имущества придется оплачивать страховые платежи по рискам, связанным с угоном и просрочкой (страхование ответственности заемщика).

Для финансирования сделки, связанной с покупкой транспортного средства, можно использовать экспресс-кредитование, беспроцентные займы и классические банковские нецелевые кредиты. Любая из перечисленных вариаций сделки подходит исключительно для краткосрочного финансирования. Например, если для покупки автомобиля недостаточно мизерной суммы, которую заемщик может вернуть кредитору в ближайшее время.

Между процедурами получением кредита для приобретения автомобиля на первичном и вторичном рынке существуют значительные отличия. Обычно выгоднее брать в кредит новое авто, предоставленное крупным салоном. Хотя транспортные средства на вторичном рынке стоят дешевле, заемщики здесь часто сталкиваются с дополнительными платежами. К тому же существует риск приобретения автомобиля, имеющего серьезные поломки и плохое общее техническое состояние.


Внимание — автокредит

Собственный автомобиль - один из показателей достатка и благосостояния его владельца. Он отражает характер и темперамент, а для многих мужчин машина как "вторая жена". Что делать, если накопленных денежных средств недостаточно для покупки желаемой модели? К счастью, финансовые организации предоставляют такую возможность, предлагая займы с низкими процентными ставками и без первоначального взноса. Так ли это?

Для начала следует отметить, что любой банк - не благотворительный фонд, а организация для получения собственной прибыли. Соответственно, в убыток он работать не будет. Поэтому при оформлении автокредита необходимо быть предельно внимательным, чтобы совершить действительно выгодную сделку.

Где оформить автокредит?

Каждый автосалон имеет договоры со своими кредитными и страховыми организациями, поэтому любой менеджер при покупке будет склонять оформить кредит именно в "их" банке. Конечно, такая процедура во многом сэкономит время, сократит хлопоты при оформлении документации, не будет утруждать простаиванием в очередях. Но как правило, условия кредитования при таком подходе бывают невыгодными для автовладельца, ведь работники автосалона получают за это свои бонусы и премии.

Лучше всего перед решением о покупке автомобиля проанализировать условия предоставления ссуд в различных банках. Также, как и при получении потребительского кредита, ипотеки и т. д., необходимо собрать пакет документов, которые будут рассматриваться определенное время. При чем не факт, что от банка вы получите положительный ответ. Если одобрение получено от нескольких кредитных организаций, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант.

На что обратить внимание?

Процентная ставка и первоначальный взнос словосочетание "без первоначального взноса" действует как магнит, и многие заемщики слепо верят, что удачно поймали кота за хвост. Однако за такой фразой скрываются очень нереальные процентные ставки вплоть до 40 % или завышенную стоимость самой покупки. Кстати, если даже при отсутствии первоначального взноса и невысоких процентов, банк находит всевозможные лазейки для отказа в выдаче подобного кредита и предлагает займ на других условиях.

Расходы при получении кредита

При оформлении кредита как в банке, так и в автосалоне можно столкнуться с непредвиденными расходами, которые существенно повысят общую стоимость покупки. К ним относятся: - услуги банка на рассмотрение заявки, ведение кредитного дела и выдачу займа; - комиссия за открытие счета в банке и его дальнейшее обслуживание; - расходы на конвертацию размера кредита; - комиссия за перевод денежных средств в автосалон; - расходы на оплату страховок. Кредитные организации в 9 случаях из 10 требуют оформление КАСКО или ОСАГО через их договорные страховые компании.

И опять же, заемщик лишь существенно экономит личное время, выкладывая при этом вместо 5-8 % все 10%, а иногда и более от полной стоимости машины. Если учесть, что процентная ставка составляет обычно 10-15 %, итоговая сумма затрат может быть нерадужной.

Кроме того, возможно возникновение таких негативных ситуаций:

1 - при желании досрочного погашения займа не исключена возможность аннуляции договора страхования;

2 - при возникновения страхового случая, выплаты получит банк, а заемщику придется восстанавливать авто за свой счет.

Штрафные санкции банка

При оформлении договора в банке очень внимательно необходимо проанализировать все пункты, в особенности случаи применения штрафов. Так, нередки случаи, когда при досрочном погашении кредита в первые три месяца придется заплатить 5-10 % от общей суммы погашения. Необходимо учесть, что жизнь - штука непредсказуемая, и при появлении бреши в финансовом благосостоянии нужно быть уверенным, что выбранный банк сможет снизить ежемесячный платеж и продлить срок займа. Какими бы хитроумными приемами не пользовались автосалоны и банки, важно работать своей головой, четко и взвешенно анализировать все варианты, основательно подходить к оформлению договоров.


Автокредитование. Как учесть все за и против.

Купить автомобиль сегодня – это очень ответственное и затратное дело. Заплатить всю необходимую сумму одновременно сложно, поэтому и обращаются в банк, чтобы оформить автокредит. На сегодняшний день имеется много программ для приобретения личного авто. Без особых трудностей оформляют кредит даже на автомобиль, которым пользовались, кредит без первого взноса. Однако автолюбителю надо суметь рассмотреть, что же кроется за заманчивым предложением банка, ведь он в убытке не окажется никогда.

В чём состоят преимущества?

Главное в автокредите – это правильно рассчитайте свои силы и доходы. У заёмщика не должна быть сомнительная кредитная история, и должен быть хороший, стабильный доход. Эти два момента банком всегда учитываются. Тогда вас может ожидать низкая процентная ставка по кредиту (15%-16%) и минимальный начальный взнос (до 25%).

Конечно, преимуществом взятия автокредита есть то, что вы можете сразу же взяться за эксплуатацию своего автомобиля. Не надо будет ждать, когда на счету в банке накопится нужная сумма. В условиях нестабильности экономики, все сбережения не обесценятся в одночасье, и можно будет сделать отличное вложение в будущее.

Всё, что банку необходимо получить от заёмщика – это подтверждение его платежеспособности и размер доходов. Банк должен быть уверенным, что вы являетесь добросовестным клиентом!

Поручители могут и не понадобиться, ведь залогом банка выступает автомобиль заёмщика.

Кредит выдается на 1-3 года, а на большее время окажется совсем невыгодным.

Первоначальный взнос может составить 20-30% от стоимости автомобиля.

Автокредиты выдаются, как в долларах, так и в валюте национального банка, только во втором случае окажутся более дорогостоящими, до 20% годовых.

Если без автомобиля вы не сможете продолжать свою работу, то тут думать особо не приходится, надо брать заём – это выход из положения.

Недостатки автокредита.

Минусы автокредита для тех, кто взял заём, не совсем очевидны и видны, но их надо обязательно учитывать.

Первым делом, вы должны помнить, что продать машину или обменять её, без согласия банка не сможете, так как она состоит в залоге. Конечно, покупатель берёт авто не для того, чтобы продавать его, но жизненные ситуации бывают разные - всё может случиться.

Автомобиль бывает, ломается или попадает в аварию, поэтому его надо страховать, значит, полиса КАСКО не избежать при автокредитовании. Банк сам предлагает страховую компанию и страховые условия, которые ему выгодны. Вам только придётся согласиться. Кредит со страховкой становится дороже.

Кредит через автосалон.

Сэкономите свое личное время, и на оформление кредита не потребуется множество бумаг, как в банке. Могут предложить программу trade-in – первоначальным взносом будет собственный прежний автомобиль. Удобно для тех, кто желает обменять старую машину на новую.

Выгодна и другая программа – это buy-back, когда можно будет вернуть автомобиль, ещё до уплаты всего кредита.

Подводными камнями кредита в автосалонах, является переплата за предоставленный комфорт. Не оформляете страховку, вносите небольшой взнос вначале – придётся ждать больших процентов по кредиту, всё очень просто.

Обязательно надо взвесить все за и против автокредитования и принять для себя правильное решение, выгоден кредит или нет. Внимательно изучить все пункты, составляемого договора – это важно и необходимо.


Как можно оформить автокредит выгодно?

Автомобиль – один из наиболее противоречивых предметов современного общества. Так, дискуссии на тему роскошь ли автомобиль или средство передвижения, не утихают и сегодня. Впрочем, несмотря на все возможные минусы машины, следует отдать должное, что средство передвижения является весьма желательным в современном мегаполисе. Даже если не брать во внимание функциональную нагрузку автомобиля как средства преодоления расстояния, он все так же остается статусным предметом, который всегда выгодно подчеркнет репутацию и положение владельца.

В современной экономической системе покупка автомобиля – весьма серьезный шаг, который вполне может грозить владельцу огромными затратами. Выход из положения прост – это автокредит. Рынок кредитов на отечественном пространстве все еще достаточно молод, но уже сегодня множество банков и других финансовых организаций предлагают гражданам возможность получить в свое распоряжение такой желанный автомобиль. Автокредит, будучи новинкой на рынке, уже успел завоевать своих поклонников, ведь он предоставляет возможность сразу же получить в руки машину без дополнительной волокиты и капитала. Однако, всегда стоит помнить о том, что мошенничество возможно в любой сфере, поэтому следует с осторожностью относиться к выбору любого кредита, в том числе направленного на покупку авто.

Автокредит сегодня: как оформить выгодно и надежно

В сущности, автокредит является одной из форм обычного долга, когда заемщик берет некоторую сумму у кредитора, целью ссуды зачастую является конкретная покупка или услуга. Основной целью автокредита является, как ни трудно догадаться, покупка автомобиля. Получить такой кредит можно как у банков, так и у других финансовых организаций и даже автомобильных салонов, которые в последнее время тоже подключились к распространению этой услуги. Автокредит зачастую несколько выгоднее для заемщика, однако, его узкая целевая направленность серьезно сковывает берущего в долг человека, поэтому его популярность все же ниже, чем у обычного кредита. Покупка автомобиля также является основным условием предоставление кредита, в остальном его специфика слабо отличается от обычной банковской ссуды. В зависимости от банка, заемщик может получить как кредит под залог, так и без него.

Автокредиты различаются в зависимости от покупки нового автомобиля или бывшего в употреблении. Впрочем, все эти особенности не пугают человека, который уже представляет себя за рулем, в таком случае можно лишь посоветовать, как оформить такой кредит выгодно. Зачастую выгоднее оформить автокредит непосредственно в автосалоне, тогда ссуда может быть выдана в большем размере, а процент быть более низкими, по сравнению с банком. Следует внимательно перечитать договор на предмет содержания дополнительных комиссий. Если же автосалон не предоставляет такой возможности, следует обратиться в банк, но перед этим тщательно проанализировать все банки с услугой такого рода на предмет надежности и честности.

В чем преимущества автокредита

Основное достоинство кредита такого рода – это возможность получить автомобиль без значительного стартового капитала и при этом не потерять много денежных средств на оплате процентов. Кроме того, такой кредит чаще всего выдается куда как легче, чем аналогичная ссуда с неопределенными целями, и поэтому займет гораздо меньше времени заемщика. Не стоит забывать и о том, что автокредит – это возможность сразу же получить в пользование машину, конечно же, есть банки, которые используют «банковскую заставу», когда купленное имущество остается в собственности банка до оплаты займа, но их крайне мало. Автокредит достаточно распространен на рынке, что дает возможность заемщику подобрать банк с наиболее выгодными для него условиями. Если уделить поискам немного времени, вполне можно натолкнуться на банк с меньшей процентной ставкой.


Сколько нужно денег на автокредит под 0%?

Количество банковских организаций, которые предлагают автокредиты, с каждым годом увеличивается. Они разрабатывают самые различные программы автокредитования и стараются сделать эту банковскую услугу доступной для разных категорий населения.

Некоторые клиенты стараются сэкономить, обращаясь в автосалон в период проведения акций. Но автопроизводители снижают стоимость автомобилей неохотно, и скидка в 50 000 руб. на авто, общая стоимость которого более миллиона, выглядит откровенно смешно. Особенно если учитывать, что рыночная стоимость автомобилей на вторичке каждый год падает приблизительно на 10 или более процентов.

В любом автосалоне можно найти рекламу, говорящую о том, что автомобиль можно купить в кредит под нулевую процентную ставку. Но это предложение - всего лишь маркетинговый ход банков и автодилеров. Они постоянно разрабатывают различные акции, чтобы привлечь больше покупателей. На первый взгляд может показаться, что такое предложение будет очень выгодным, но на самом деле скрытая переплата в таких программах все равно есть, и ее размер очень существенен. Часто бывает так, что займ действительно предоставляется под 0%, но только вот далеко не каждый клиент сможет воспользоваться им.

Допустим, что мы обращаемся в автосалон и хотим приобрести автомобиль класса C, стоящий около 700 000 руб. При этом мы попросим объяснить банковского менеджера, на каких условиях будет выдан беспроцентный займ? Ответ менеджера в автосалоне может быть приблизительно таким: «Вы сможете получить займ под 0%, если вы будете готовы заплатить первоначальный взнос, размер которого 30% от стоимости авто, а всю остальную сумму долга вы должны будете погасить на протяжении года. Если вы за такой короткий срок не можете выплатить всю сумму задолженности, вам придется воспользоваться другой программой с установленной процентной ставкой».

Дополнительно нужно учитывать, что за оформление автокредита потребуется выплатить одноразовую комиссию, ее размер может составлять примерно 3%. Но это не все затраты, которые придется понести покупателю. Ему также потребуется оформить страховки на покупаемое авто и на свое здоровье, которые будут стоить существенную сумму. А если кредит будет оформлен с участием поручителя, то понадобится застраховать его здоровье тоже. В итоге общий размер затрат на страховку может составлять приблизительно 3% от итоговой стоимости кредита.

На основании всех данных можно с уверенностью сказать, что автокредит под 0% годовых подходит даже не для людей со средним доходом, но скорее для людей с высоким уровнем дохода, которые будут способны делать крупные регулярные платежи по кредиту.

Сколько же необходимо накопить денег заемщику? Если допустить, что цель клиента -это автомобиль класса C со средней стоимостью 600-700 тыс. руб., то можно прикинуть, что с учетом стоимости страховки автомобиля и жизни клиента, услуг нотариуса, первоначального взноса и иных услуг кредитополучателю нужно будет иметь приблизительно 300-400 тыс. руб. своих сбережений, чтобы он смог претендовать на автокредит под 0% годовых.


Виды и особенности автокредитов

Без личного автомобиля просто не обойтись. Хоть и пробки в этом городе явление чрезвычайно частое, но жить без авто очень и очень сложно. Купить автомобиль на собственные средства могут далеко не все, поэтому автокредит – одна из услуг банков, которая пользуется постоянно растущим спросом.


Авто в рассрочку предлагают приобрести как сами автосалоны, так и кредитные организации. Кредит в автосалоне обойдется будущему владельцу машины дороже, чем обычный классический автокредит, оформленный в банке. Купить автомобиль в кредит можно как новый, так и поддержанный. Производство машины тоже не играет большой роли, так как банки предлагают массу разных программ и любой потенциальный заемщик найдет кредит по душе и кошельку.


Автокредит на новые машины

Воспользоваться автокредитом, который дает возможность приобрести новую машину прямо сейчас, могут разные люди. И человек, который не имеет в собственности автомобиля, и человек, который намеривается поменять свою старую машину на новую. Авто в кредит приобретают люди со средним доходом, чаще семейные пары с детьми.

Все банки, выдающие автокредит, имеют ряд требований как к заемщику, так и к залоговому имуществу.


Некоторые кредитно-финансовые учреждения сотрудничают только с определенными автосалонами, то есть ограничивают заемщику выбор нового автомобиля ими. Но это в принципе неплохо, так как банк работает обычно только с проверенной компанией, занимающейся продажей новеньких машин. Да и устойчивые связи банка с автосалоном обычно приводят к разработке специальных кредитных программ, по которым автосалон предоставляет скидку покупателю на приобретаемый автомобиль, тем самым гася проценты по кредиту. В итоге, переплата по кредитному договору будет минимальной.


Купить авто в кредит можно с годовой ставкой от пятнадцати и до тридцати процентов. Максимальный срок, на, который банки заключают кредитный договор, составляет десять лет, но немногие банки решаются давать долгосрочный кредит.


Автокредит на бу машины

Поддержанные автомобили в рассрочку выдают не все банки, так как бу машины – это дополнительные риски для банковских учреждений. И вследствие этого к ним предъявляются иные требования, чем к новым авто. Во-первых, это наличие не более трех собственников по паспорту ТС. Во-вторых, бу авто в кредит можно купить, если есть оригинальный ПТС. Автомобиль, у которого есть ПТС с отметкой «Дубликат», банки не берут в залог. Третьим условием является требование к возрасту машины.

Здесь кредитные организации не поддерживают единого стандартного требования.


Некоторые банки требуют, чтоб поддержанный автомобиль был не старше 3-5 лет, другие – чтобы на момент окончания действия кредитного договора возраст бу авто не превышал пяти лет.


Поддержанные авто, купленные в кредит, обычно страхуют по системе КАСКО. Но тут можно говорить уже о небольших платежах, которые будет обязан заплатить заемщик, так как страховая сумма рассчитывается с учетом износа деталей автомобиля. Конечно, существует и автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили. Но в этом случае будут действовать сильно повышенные ставки, в сравнении с автокредитом на новую машину с КАСКО.


Автокредит, его виды и условия оформления

В наш век появилась хорошая и реальная возможность купить новый авто в рассрочку. Хотя почему только новый? Ведь автокредит выдается и на новые машины, и на автомобили с пробегом. Банки предлагают взять автокредит на разных условиях, но некоторые требования банков идентичны. Чаще требования кредитно-финансовых учреждений схожи в необходимом для подачи кредитной заявки пакете документов.


Также прослеживается схожесть в требованиях к потенциальному заемщику:

- ему должно быть больше 21 года, но меньше 75 лет;

- должен иметь постоянную регистрацию на территории присутствия банка;

- иметь стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;

- общий трудовой стаж не менее двенадцати месяцев.


С каждым годом увеличивается количество банковских учреждений, выдающих автокредит. И вследствие постоянно возрастающей конкуренции банки идут на уступки клиента и смягчают условия программ автокредитования. В целях привлечения большего количества заемщиков банки разрабатывают не одну, а несколько программ автокредитования с разными условиями выдачи.


Перед моментом приобретения машины в рассрочку обязательно следует задуматься об увеличении финансовых затрат в будущем. Финансовые затраты, связанные с приобретением авто в кредит, включают в себя не только ежемесячные платежи по кредиту, а также ежегодное приобретение полиса ОСАГО (для начинающего водителя он обойдется примерно в восемь тысяч рублей в год) и приобретение полиса КАСКО (если этого требуют условия программы или вы сами хотите обезопасить себя и свой автомобиль), оплата парковок и стоянки, бензина (или иного топлива) и сервисное обслуживание.



Машина – скорее необходимость, чем роскошь. Выбирая модель машины и программу автокредитования, учитывайте свои доходы, и покупка будет вас только радовать.


Рассмотрим условия программ автокредитования ОАО «Сбербанк России». Этот самый крупный российский банк представлен целой филиальной сетью. Купить автомобили в рассрочку в Сбербанке вы сможете по одной из двух кредитных программ.


Стандартный автокредит

Минимальный начальный взнос составляет более пятнадцати процентов. Процентная ставка при кредите в рублях варьируется в диапазоне от пятнадцати с половиной процентов до семнадцати процентов годовых. Требования к заемщику стандартны. Стоит только отметить, что получить автокредит в Сбербанке можно и без подтверждения занятости и доходов, правда только в том случае, если начальный взнос за автомобиль составит не менее тридцати процентов.


Партнерские программы автокредитования

Ни для кого не секрет тесное сотрудничество банков и автосалонов, занимающихся продажей автомобилей. Сбербанк сотрудничает с официальными дилерами всех марок машин. Взять автокредит без первоначального взноса по такой программе вряд ли удастся.

Но зато можно реально сэкономить на переплате по кредиту, ведь автосалон обычно компенсирует часть ставки в виде скидки на автомобиль. Примерная годовая ставка тут варьируется в диапазоне от шести до двенадцати процентов.


Что нужно знать перед тем, как оформлять автокредит?

Автокредит – это заём денежных средств у банка под конкретную цель, покупку автомобиля. Чаще всего деньги безналичным расчётом перечисляются напрямую автосалону или иному продавцу. Какие ещё особенности отличают автокредит? Где и как его можно оформить? Каким требованиям должны отвечать автомобили, приобретаемые за счёт банка?

«Каждый, у кого нет машины, мечтает её купить». И сегодня даже отсутствие денег на покупку желанного авто не является серьёзным препятствием на пути к мечте. В современной России почти каждый второй автомобиль приобретается в кредит. Основными необходимыми условиями для этого являются постоянная регистрация, регулярный доход, меньше половины которого будет хватать на ежемесячное погашение платежей или ближайший родственник, готовый выступить созаёмщиком или поручителем.

Проще всего приобретать автомобиль в кредит в официальных салонах-дилерах. Такие организации имеют партнёрские отношения с банками и могут предложить максимально быстрый срок рассмотрения заявки, минимальный процент и удобный срок погашения займа. Отдельные банки могут ссудить деньги на покупку автомобиля и у частного лица. Но сделка всё равно должна будет проходить через автосалон с договором комиссии.

Максимальный срок погашения автокредита – 7 лет. Причём, длительность погашения напрямую влияет на величину процентной ставки: чем срок больше, тем процент выше. Причина в том, что в течение всего срока пользования кредитными средствами, автомобиль считается залоговым имуществом банка. В случае, если заёмщик не сможет продолжать выплачивать долг, банк реализует автомобиль и забирает вырученные деньги в счёт оплаты кредита. А поскольку с каждым годом цена автомобиля снижается, то банк компенсирует возможные убытки повышением процентной ставки.

Рассмотрение заявки на получение денег для покупки авто обычно занимает два-три дня, но существуют и экспресс-виды автокредитования. Однако, за экономию времени придётся заплатить до 2% увеличения процентной ставки или повышенным размером обязательного первоначального взноса.

Если для покупки нового автомобиля заёмщику нужно лишь подобрать наиболее подходящую программу автокредитования, то с приобретением подержанного авто всплывают дополнительные условия. Неновая машина, на покупку которой деньги выделяет банк, должна соответствовать следующим требованиям:

Пробег автомобиля на момент оформления займа не должен превышать 100. 000 км;

Возраст автомобиля на момент погашения кредита не должен быть более 8 лет;

Автомобиль иностранного происхождения не должен быть ввезён и растаможен с нарушением правил, действующим на территории РФ.

Важным нюансом при оформлении автокредита является страхование автомобиля от угона, ущерба и хищения. Оно нужно для того, чтобы обезопасить банк от финансовых потерь, связанных с порчей залогового имущества и, как следствие, его обесцениванием. В разных банках допускаются различные условия страхования автомобиля: будет ли страховой договор заключён сразу на весь срок погашения кредита или только на первый год с дальнейшей пролонгацией; будет ли стоимость страховки добавлена к кредиту или заёмщик оплатит её самостоятельно. Однако, есть банки, допускающие кредитование покупки авто без страхования его по КАСКО. Но следует быть готовым к повышенной процентной ставке и первоначальному взносу до 30% от стоимости автомобиля. При таком варианте на весь срок погашения кредита сохраняется риск продолжать платить банку за угнанный или разбитый автомобиль. Поэтому об автокредите без страховки всерьёз стоит задуматься только тем заёмщикам, которым для оплаты автомобиля не хватает незначительной суммы денег, погасить которую можно в самые кратчайшие сроки.


5 основных моментов приобретения автомобиля в кредит

В современном мире кредитование стало неотъемлемой частью приобретения больших покупок. Автокредитование не исключение. Автокредитование – это приобретение автомобиля либо за счет собственных средств либо за счет заемных средств. В любом случае покупатель сразу становится собственником покупки. Но все же существуют некие основные моменты приобретения автомобиля в кредит.

Первым и наиболее важным после выбора автомобиля есть выбор банка кредитора из количества тех, кто сотрудничает с автосалоном. При этом стоить обращать внимание на условия кредита разных банков. Например, разные банки предоставляют разную процентную ставку на кредит в зависимости от срока оформления. Наиболее часто, чем скорее оформят кредит, тем больше процентная ставка.

Следующим шагом будет заключение договора и оплата первого взноса. Наиболее часто срок кредита на авто составляет 5 лет, но некоторые банки могут продлевать срок до 7 лет или скостить его до 3-4 лет. Это зависит от марки, класса и стоимости автомобиля.

Первоначальный взнос при автокредитовании обычно составляет 10-30 % от стоимости автомобиля. Наименьший первоначальный взнос при покупке иномарки средней стоимости, в то время когда отечественные или б/у авто требуют в большей части вклада собственные средства.

Еще одним моментом оформления автокредита есть оформление страхового полиса. Эта процедура потянет немалую часть расходов при кредитовании, но при этом автомобиль будет застрахован в случае дтп, угона или порчи. Но все же, если что-то случится с авто пока кредит не погашен, то страховая компания выплатит средства не вам, а банку.

И так, последний момент при получении кредита на покупку автомобиля – оформление договора залога автомобиля. Договор залога – это соглашение отказаться от автомобиля в пользу банка если при каких то обстоятельствах кредит не будет выплачен полностью в указанный строк.

Кроме этих всех моментов важно помнить, что при решении взять кредит на покупку автомобиля есть некие ограничения и требования к заемщику. Наиболее частыми требованиями есть трудоспособный возраст заемщика (21-60 лет), наличие источника доходов и водительского удостоверения.

Автокредитование есть одним из способов покупки автомобиля при ограниченном бюджете. При этом, если вы все же решились воспользоваться этим способом, то стоить хорошо обдумать, взвесить и сопоставить ваши желания и возможности.


Как взять кредит на автомобиль

Взять в кредит автомобиль, если хорошая кредитная история, не составит труда. Для этого нужно будет:

Оформление документов на выдачу кредита;

Получение разрешения на выдачу средств;

Выбор автотранспорта;

Оформление договора купли-продажи на авто в автосалоне;

Внесение первичного взноса;

Заключение договора с банком;

Оформление страховки;

Оформление залога;

Перевод средств со счета банка на счет автосалона;

Получение автомобиля;

Оформление документов на автомобиль.

Как бы ни хотелось взять кредит на большую сумму, банк даст только ту, которая реальна для выплаты. На решение банка существенно влияет размер официального дохода. Даже если есть далеко не маленький неофициальный доход, то банк не предоставит большого кредита из-за отсутствия подтверждения сказанного.

Примерную сумму реального для получения кредита можно высчитать самостоятельно. Для этого нужно взять 40% ежемесячного дохода и умножить на количество месяцев, на которое планируется взятие кредита.

Если по предварительным подсчетам сумма кредита не устраивает, то можно поступить другим образом.

Подать заявку на оформление экспресс-кредита. В таком случае не понадобятся ни справки о доходах, ни поручители. Но процент за пользование будет великоват.

Договорится о поручительстве с кем-то из родственников или знакомых, доход которых стабилен и выше среднего.

Можно попробовать найти банк, который при оформлении кредита берет во внимание доход всей семьи. Такое решение проблемы будет актуально только в том случае, если семья состоит из трех взрослых, официально работающих человек.

Предоставить максимальное количество справок о доходах. Например, если сдается внаём квартира, то официальное оформление этого заработка будет считаться как дополнительный официальный доход. А также к дополнительным доходам относятся: пенсия, вторая работа на полставки, пособия разных видов, проценты из вкладов или выплаты с предприятий в связи с имением ценных бумаг.

Главным в получении кредита, как всегда, остается подписание кредитного договора. Не нужно забывать, что банк никогда не даст деньги себе в ущерб. В конце концов, они живут благодаря заемщикам. Поэтому не стоит доверять рассказам о том, какие хорошие условия, какие мизерные проценты и о том, что действуют эти условия только до сегодня.

Важно внимательно, не спеша прочесть подготовленный к подписанию договор и уточнить все его непонятные пункты. Опытные заемщики советуют взять договор домой, и там, без спешки и лишних глаз, в спокойной обстановке его разобрать по частям.

Обратить внимание также нужно на то, чтобы по приходу в банк, при согласии подписать договор о кредитовании, подписи ставились на том экземпляре, который изучался дома.

Почему именно так? А потому что некоторые недобросовестные банки дают на изучение договор с удобными для клиента условиями, а потом на месте печатают тот, что несет максимальную выгоду им самим.

В результате заемщик обманут, и вынужден выплачивать адски огромные проценты.


Авто в лизинговый кредит

Из-за экономической нестабильности в стране, не каждый гражданин может позволить себе стать обладателем нового авто, да что говорить, даже поддержанного, за наличные деньги. Если еще в недалеком прошлом можно было немного сэкономить и приобрести автомобиль, то сегодня этого не может позволить себе большая часть населения. Но и взять в кредит автомобиль желающих не так много, в связи с высокими процентными ставками и не маленькими ежемесячными платежами, ужесточенными требованиями к заемщикам.

Сегодня набирает популярности лизинговый кредит, что простыми словами означает взятие в аренду автомобиль с правом на последующий выкуп. Оформить лизинговый кредит может как юридическое, так и физическое лицо.

В чем отличие, и какие преимущества финансового лизинга в сравнении с кредитом? Если не вникать в подробности - можно и не заметить разницы между двумя видами кредитования. Но она существует. Например, при взятии кредита на приобретения автомобиля, заемщику нужно будет самостоятельно оформить и оплатить регистрацию в ГАИ, страхование и прочее расходы, которые потребуются при покупке транспорта. Плюсом этого кредитования считается то, что право собственности на автомобиль изначально принадлежит покупателю. Отличием лизинга в сравнении с кредитом считается упрощенная процедура оформления документов: страхование, оформление документов в ГАИ и прочие расходы берет на себя банк.

К преимуществам финансового лизинга на приобретение автомобиля относится упрощенная система оформления для заемщика. Стоит отметить, что довольно часто лизинг может оказаться выгоднее, чем автокредит: первоначальный взнос меньше, невысокие требования к заемщику (даёт больше шансов уехать домой на авто), так же договор, по желанию, дополняется услугами технического обслуживания приобретенного автомобиля, экономия времени клиента, лизингодатель самостоятельно занимается всеми насущными вопросами. По окончанию договора, клиенту нужно решить: выкупает ли он автомобиль, просто продлевает договор, либо же оформляет в лизинг новый автомобиль.

Обратите внимание и на подводные камни такого оформления. С первым с чем столкнется заемщик, так это с тем, что правообладателем является банк до того момента пока не будет сделан последний платеж по договору. С финансовой стороны, в конечном итоге, такой вид кредитования обойдется дороже нежели автокредит.

С чего начинается оформление финансового лизинга на приобретения автомобиля? Собираем пакет документов, как правило, он стандартный, но у каждого банка он может незначительно отличаться: документы, удостоверяющие личность, как заемщика, так и его супруги/супруга, свидетельство, подтверждающее семейное положение, идентификационный код, справка о доходах, ксерокопия трудовой книги, заверенная печатью предприятия, если есть наличие кредитов – ксерокопии договоров.

Теперь подаем заявку на разрешение о выдаче лизингового кредита с прикрепленным пакетом документов. Ожидание одобрения по заявке займет 1-5 дней. Последний этап после разрешения на выдачу лизинга – оформление сделки.

Здесь нужно быть предельно внимательным и перед тем как поставить свои подписи, изучить договор, его дополнения, если не ясен какой – либо из пунктов, обязательно расспросить у представителя банка.

В тексте документа будет указана сумма и график платежей, который нужно будет четко соблюдать при погашении лизинга. Обратите внимание, при каких условиях есть возможность изменения суммы платежа по договору. Если покупателя удовлетворили все пункты лизингового договора, ставим подписи и радуемся приобретенному средству передвижения.


Автокредитование

Многие банки и кредитные организации в настоящее время предлагают населению воспользоваться программами автокредитования. Разумеется, тот или иной регион Российской Федерации и его специфика могут закладываться в качестве основных факторов, влияющих на процентные ставки по кредиту.

Стоит отметить, что крупные российские банки (например, ВТБ 24, Сбербанк России, УРСА банк и ряд других) способны довести свои интересные предложения даже в самые отдалённые уголки нашей страны. Сегодня это возможно за счёт развитой филиальной сети.

Автокредит предлагают оформить местные и общероссийские банки и кредитные организации. Если посмотреть на статистику купли-продажи подержанных и новых авто, то можно сделать вывод, что каждый третий автомобиль был приобретён на средства банка, то есть нынешний владелец был или по сей день остаётся заёмщиком банка.

Стоит сказать, что автокредит может быть предоставлен не только в национальной, но и иностранной валюте. Большая часть банков, предлагающая кредитные услуги в данном регионе в области потребительского кредитования, готова предложить своим клиентам и широкую линейку, состоящую из программ автокредитования. Автокредит в большинстве случаев – это денежный заем на срок от 1 до 3 лет. Однако на рынке кредитных услуг присутствуют более интересные и заманчивые предложения со сроком кредитования до 5 лет.

Как и в других регионах России основными и наиболее востребованными суммами стали денежные средства в размере от 250 000 до 500 000 рублей. Реже встречаются заявления на автокредитование с суммами менее 150 000 рублей, более 700 000 рублей.

На сегодняшний день согласно статистике автокредитование занимает лидирующее место среди иных предлагаемых банками и кредитными организациями кредитных продуктов. Отметим, что за последние годы объёмы автокредитов в Орле значительно возросли, произошло увеличение автовладельцев.

Большим спросом среди жителей города пользуется экспресс автокредит, для получения которого требуется собрать минимальный пакет документов. Также заёмщиков радуют кратчайшие сроки рассмотрения заявок, что делает покупку заветного автомобиля ближе и доступнее. Однако стоит сказать, что зачастую подобные предложения не лишены недостатков, а именно – скрытых платежей и комиссий. Как правило, за простотой, доступностью и профессиональным обслуживанием скрываются высокие процентные ставки, которые не афишируются банками.

Например, автокредит на Шевроле одинаковых марок и годов выпуска можно оформить по различным программам и на разных условиях. В Орле представлено большое число программ автокредитования, среди которых особо стоит отметить buy-back и trade-in. В первом случае допускается получение отсрочки по уплате большей части взятого кредита, во втором случае производится обмен старого авто на новое с доплатой.

Наконец, обратим своё внимание на одного из участников банковской системы, а именно АК БАРС Банк. На данный момент автокредит от АК БАРС Банк – 4 стандартных, но в то же время интересных и доступных программы автокредитования, которые успешно реализуются в большинстве регионов нашей страны. Банк предлагает автокредиты на покупку как новых, так и подержанных автомобилей отечественного и иностранного производства.

Автокредит от АК БАРС Банк – это основные программы:

1) Доступное авто (минимальный первоначальный взнос – 25% от суммы авто с процентной ставкой от 9. 9% годовых);

2) Экспресс-авто (минимальный первоначальный взнос – 10% от суммы авто с процентной ставкой от 14% годовых);

3) Традиционная схема автокредитования (минимальный первоначальный взнос – 10% от суммы авто с процентной ставкой от 11% до 15% годовых);

4) Любимый автомобиль – автокредит от АК БАРС Банк, предлагающий приобрести авто без первоначального взноса при процентной ставке от 8. 9% до 9. 9% годовых);

По первым двум программа денежные средства предоставляются только в российских рублях, в двух последних допускаются выплаты в рублях и евро. Автострахование цены на которое растут постоянно обходится автовладельцам недешево, в среднем 50-60 тысяч рублей в год. Конечно стоимость высокая, но можно заплатить и меньше, если вас не интересуют такие дополнительные услуги как эвакуатор или услуга трезвый водитель!


Auto loans